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　　21世紀經濟報道 李致鴻 北京報道

　　眾安在線2018年報顯示，其2018年汽車生態保費收入從2017年的0.79億元上漲至11.5億元，漲幅達1356%。

　　互聯網保險的江湖，總是人來人往。

　　2017年2月20日，王禹隻身一人背著書包從北京來到上海，插手眾何在線出任總司理助理兼車險營業條線負責人。在此之前，他的身份是原保監會財產險部監管二處副處長。

　　出人意表的是，兩年後，當眾何在線的「保驫（biāo）車險」終於可以在互聯網保險的快車道上加快行駛時，王禹卻選擇了回身分開。

　　4月8日，21世紀經濟報道記者得悉，王禹已從眾何在線去職。他在辭別信中表達了本身對眾何在線的感激和不舍，坦言「感謝眾安，敢於讓一個毫無市場經驗的新兵掌舵保驫車險」，並玩笑道，「若是說投入是一種病，我們都病得不輕！」

　　這一人事情動，令市場對眾何在線的關注再度上升。在王禹去職的消息傳出前，眾安在線旗下全資子公司——眾安科技CEO陳瑋轉會泰康在線的新聞方才見諸報端。

　　寥寥很多天，兩員上將出走，市場難免心生疑慮。對此，眾何在線回復21世紀經濟報導記者稱，王禹因小我家庭原因去職；騰訊金融科技副總裁朱立強擔負眾安科技新CEO。

　　江湖再會：車險終逆襲

　　在眾何在線工作的兩年時間里，王禹行程20多萬公里，足跡踏遍31個省分，平均每天只有不足6個小時的睡眠時候。

　　眾安在線保驫車險團隊在寫給王禹的臨別感激信中稱：「總感覺我們有太多說不完、道不盡的動人時刻，可回想起來倒是：我們每天在一起，都是加班、加班、加班。」

　　正因如斯，據21世紀經濟報道記者領會，王禹出於對小我家庭的斟酌，希望能有更多時間陪同家庭，所以選擇了去職。

　　其實，保驫車險團隊的不舍不難理解，恰是在王禹加盟后，保驫車險才有了從默默無聞到嶄露頭角的轉變。

　　2015年11月，保驫車險問世。固然眾何在線對「驫」字有一番官方註釋，但外界卻多認為這代表「三馬」之意，即馬雲、馬化騰、馬明哲。作為首家互聯網保險公司，眾何在線由螞蟻金服、騰訊、中國安然等公司配合提議設立，個中螞蟻金服持股13.53％，騰訊持股10.20%，中國安然持股10.20%。

　　彼時，眾何在線CEO陳勁默示：「這個字很難念，可是車險更難做。」而保驫車險一起頭的道路確實很難走。

　　依照眾何在線的假想，保驫車險將與安然產險以合作共保的情勢聯手，實現差異化定價和精準辦事。不外，眾何在線表露的數據顯示，2015年、2016年，保驫車險共保保費離別為1.7萬元、350萬元。直到2017年，這一數字終於達到8400萬元。

　　王禹在告辭信中透露，兩年來，「保驫車險團隊從30人、100人、200人強大到300人；保費日平台從6萬元、10萬元、100萬元、1000萬元直到升至5860萬元，兩年增加了100倍；保單本錢也從270%、180%、136%、110%一路降至99.8%；2019年以來，又看到每個月均實現財務盈利。」

　　究其緣由，是多方面積累的效果。在大數據、人工智慧上，保驫車險團隊迄今堆集了17家數據合作同盟和2000萬+出行數據標籤；在自立發賣系統、智能化系統上，實現平均每周兩個版本的迭代速率，以2018年為例，完成了94個版本發佈，2024個需求上線。

　　值得一提的是，2017年9月，眾安在線獲批在全國所有地域發賣車險；2018年6月，在全國36個地域實現出單，營業籠蓋了除港澳台之外的中國大陸全部區域。2018年1月1日起，眾何在線與安然產險的共保模式中承當的保費、賠付及其他本錢分攤的共保比例，由30%及70%上升為50%及50%。

　　眾何在線2018年報顯示，其2018年汽車生態保費收入從2017年的0.79億元上漲至11.5億元，漲幅達1356%。

　　喜憂各半：範圍與吃虧同漲

　　在互聯網與金融的夾雜基因中，眾何在線仿佛更著重於前者。「先燒錢搶市場」、「講故事」，這些互聯網公司善于的打法，眾何在線一樣絕不減色。

　　2018年報顯示，眾安在線全年錄得保費收入112.6億元，同比增進89%。保費快速增加的背後，不成輕忽其互聯網營銷思惟的力量。

　　廣為人知的「百萬醫療險」走紅於2016年，雖然此前亦有其他保險公司經營雷同險種，但始終不溫不火，恰是眾何在線高擡高打的推行方式，使這類產品敏捷成為「網紅保險」，其他保險公司也紛紛跟進。2018年，眾何在線健康生態實現總保費28.7億元，同比增加138.2%。

　　不外，在互聯網渠道發賣的短期健康險多為保費低廉、核保寬鬆且守候期較短的產品，在消費者投保時，更多依靠客戶示知作為投保風險的篩選手段，輕易造成前端風險節制不足，這不但輕易造成消費者和保險公司之間的理賠膠葛，也增加了保險公司的逆選擇風險。

　　與保費形成光鮮對照的是，眾何在線仍然巨虧。2018年，眾何在線錄得凈虧損17.97億元，同比擴大80.42%。主要是由於承保吃虧跟著總保費同比快速增加而增添、投資收益遭到市場疲軟影響、科技輸出營業還處於研發投入及市場開辟階段等影響。

　　以承保吃虧為例。2018年，眾何在線綜合本錢率120.9%，固然相較2017年下落12.2個百分點，但仍遠高於行業平均程度，財險範疇頭把交椅的人保財險同期綜合本錢率僅98.5%。眾何在線高企的綜合本錢率來自其與流量平台合作的渠道費用，以及其他經營費用，這也拖累眾何在線承保吃虧擴大3.1億元。

　　而眾何在線風頭正勁的國際化營業，則為其估值的想像空間再添磚瓦。2018年8月，眾安國際與軟銀願景基金簽訂股東協議，推動海外市場的科技解決方案輸出營業；兩月後，又與日本財產保險公司（SOMPO）簽訂合作和談，輸出保險科技解決方案；2019年1月，與新加坡O2O平台Grab成立合夥公司，索求東南亞互聯網保險分銷業務；2019年3月，眾安國際全資子公司眾安虛擬金融獲香港金管局發出虛擬銀行派司，允許其在香港當地為消費者供給線上金融辦事。

　　不外，2018年，眾安在線的科技輸出營業實現營業收入1.1億元，凈虧損4.5億元（個中包含眾安國際凈吃虧1.1億元），凈吃虧同比擴大3.4億元。

　　此前，瑞士再保險中國總裁陳東輝在接管21世紀經濟報道記者採訪時示意：「這些互聯網公司最大的價值在於，能夠比較有用、快速地觸及數以億計的年青群體，普及保險理念，締造用戶體驗。之前，老是質疑眾安在線的高估值，但是辯證看是有積極意義的，因為它可以或許在投資人撐持下對立異進行龐大投入，假如它的門路趟出來了，全部保險業可以很快跟上來。」

　　2018年，眾何在線的科技研發投入到達8.5億元，佔總保費的7.6%；在眾何在線員工中，超折半為工程師手藝人員，截至2018歲終累計申請專利230件。同期，眾何在線辦事逾4億用戶，80、90后等人群佔比跨越51%，這些用戶人均采辦保單15.8份，人均貢獻保費28元，離別較2017年晉升25%和103%。

　　周全傾覆：走出舒適區

　　眾何在線給自己定了一個小目標。「五年來，眾何在線的貿易模式加倍成熟，科技輸出營業或將成為新的收入增進點。」

　　中國保險行業協會數據顯示，2018年，財產險公司互聯網保費收入695.38億元，同比增長40.91%，在財產險公司所有保費收入中佔比5.92%；人身險公司互聯網保費收入1193.2億元，同比下降13.7%，在人身險公司悉數保費收入中佔比4.45%。

　　不管是互聯網財產保險保費收入增速的觸底反彈，仍是互聯網人身保險保費收入增速的延續下降，和二者在保險公司悉數保費收入中的微弱佔比，都說明簡單經由過程互聯網渠道快速擴大、低本錢獲客的模式瓶頸期已經到來，而經由過程互聯網思惟晉升消費者辦事體驗，改善經營全流程，更新保險業成長模式，時不再來。

　　銀保監會數據顯示，2018年，互聯網保險消費投訴泛起大幅增進，銀保監會及其派出機構共領受到10531件投訴，同比增加121.01%。個中，觸及財產保險公司8484件，同比增長128.25%；觸及人身保險公司2047件，同比增加95.32%。互聯網保險投訴泛起的主要問題包羅，發賣示知不充裕或有歧義、理賠前提不公道、拒賠來由不充裕、捆綁發賣保險產品、未經贊成主動續保等。

　　立異要經過市場和時候的檢討。曾紅極一時的「弄月險」、「看球險」、「失戀險」、「熊孩子險」等奇葩險種早已不見蹤影；而螞蟻金服「相互寶」的前身「彼此保」也曾因存在未依照規定使用備案的保險條目和費率、發賣過程當中存在誤導性宣揚、信息披露不充實等問題被監管叫停。

　　中國人保2018年報中的董事長致詞令人印象深入。「從技術變革趨向看，現在沒有幾個行業像保險業如許遭遇如斯敏捷的傾覆，多種出現出指數級發展的手藝正協力改變保險業，但從歷史長周期的視角視察，面臨前三次手藝革命，保險業都應時而變、與時俱進，改變了本身的產品構造與發展形態，終究實現了行業的變化與繁華，新的第四次技術革命也將為行業成長注入新的動能，締造和拓展新的風險治理需求，為保險業締造出化挑戰為時機的手藝支持。」

　　坐在從上海開往北京的G8次列車上，王禹回憶起自己在眾何在線投入的過往光陰，感傷萬千。

　　也許，與王禹一樣，泰康在線原總經理兼CEO王道南、安心保險原總司理鍾誠等所有互聯網保險人此前分開時也是表情複雜，因為他們都在索求互聯網保險的路上留下了自己的足跡，並對這個行業依然滿懷期冀。